Anti-Geldwäsche

Einführung

Tronabriz Limitada („Unternehmen“) ist eine Einheit, die spezielle Glücksspiele über elektronische Kommunikationsmittel organisiert.

Das von der Tobique Gaming Commission lizenzierte Unternehmen verpflichtet sich zur vollständigen Einhaltung der gesetzlichen und regulatorischen Anforderungen, um Geldwäsche und andere Straftaten über seine Dienste zu erkennen und zu verhindern.

Das Unternehmen berichtet direkt an die Tobique Gaming Commission in Bezug auf Aktivitäten, die mit Geldwäsche oder Vortaten in Zusammenhang stehen könnten. Diese Richtlinie bietet einen Überblick über die AML-Verfahren und -Kontrollen, an die sich das Unternehmen hält.

Risikoprofil des Unternehmens

Basierend auf unserem Geschäftsprofil ist das Risiko von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung minimal, insbesondere im Vergleich zu Finanzinstituten. Der Hauptgrund dafür ist, dass kein Bargeld akzeptiert wird und nur Kreditkarten, E-Wallets und andere lizenzierte Instrumente für Ein- und Auszahlungen verwendet werden können.

Darüber hinaus hat die durchschnittliche Transaktion einen relativ geringen Wert. Da nur RNG-Spiele angeboten werden, können die vom Unternehmen angebotenen Produkte nicht wirklich als Instrument zur Geldwäsche genutzt werden. Die einzige Geldwäschephase, die für das Unternehmen ein Risikopotenzial darstellen könnte, ist die Layering-Phase (Verschleierung), die durch verschiedene tägliche Screening-Maßnahmen, wie unten beschrieben, gemindert wird.

Kunden-Onboarding:

1. Um sich beim Unternehmen zu registrieren, muss ein Kunde die folgenden obligatorischen Angaben machen:

• Vorname
• Nachname
• Adresse
• Stadt und Postleitzahl
• Land
• E-Mail-Adresse
• Geburtsdatum
• Passwort (wird verschlüsselt)
• Bestätigung des Passworts
• Kontowährung
• Mobiltelefonnummer

2. Spieler, die nicht registriert sind, können und dürfen nicht um echtes Geld spielen. Online-Transaktionen, ob Ein- oder Auszahlung, werden nicht in bar akzeptiert oder verarbeitet.

3. Sobald der Registrierungsprozess abgeschlossen ist, erhalten die Kunden eine Willkommens-E-Mail mit einem Link für den Zugriff auf ihr Konto. Dieses Verfahren dient der Verifizierung der E-Mail-Adresse des Kunden.

4. Kunden mit einem Wohnsitzland aus der folgenden Liste können sich nicht registrieren:

• Bahamas
• Botswana
• Kambodscha
• Äthiopien
• Pakistan
• Panama
• Sri Lanka
• Syrien
• Trinidad und Tobago
• Tunesien
• Jemen
• Saudi-Arabien
• USA
• Nordkorea
• Iran
• Hongkong
• China
• Panama
• Saudi-Arabien
• Aus anderen eingeschränkten / sanktionierten Ländern gemäß FATF / UN-Leitlinien und Vorschriften.

5. Kunden unter 18 Jahren wird die Registrierung eines Kontos verweigert.

Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (Customer Due Diligence)

1. Das Verfahren zur Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden umfasst die Erhebung und Überprüfung der folgenden Dokumente:

• Identitätsnachweis („POI“)
• Adressnachweis („POA“)
• Nachweis des Zahlungskontos („POPA“)
• Erklärung zur Herkunft des Vermögens („SOWD“)

2. Die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden ist bei den folgenden Ereignissen anzuwenden:

• Bei Transaktionen in Höhe von 10.000 USD oder mehr, unabhängig davon, ob es sich um eine Einzeltransaktion oder mehrere zusammenhängende Transaktionen handelt.
• Der Kunde tätigt kleine Einzahlungen, gefolgt von ungewöhnlich großen Einzahlungen, und die CDD wurde noch nicht durchgeführt.
• Es wird beobachtet, dass der Kunde versucht, mehrere Konten zu erstellen, und die CDD wurde noch nicht durchgeführt.
• Das Kundenkonto war länger als 6 Monate inaktiv, ist nun wieder aktiv und die IP- sowie Transaktionsaktivität des Kunden weichen von der zuvor beobachteten Aktivität ab.

3. Zusätzliche Sorgfaltsmaßnahmen können nach alleinigem Ermessen der Mitarbeiter des Unternehmens angewendet werden, dazu gehören:

• Selfie
• Selfie mit POI
• Selfie mit einem speziellen Hinweis (Beispiel: Hallo „Casino-Name“) und/oder anderen speziellen Bedingungen (Zwinkern, Kopf-/Handdrehen etc.)
• Video-Verifizierung
• Liveness-Check
• Biometrie-Check

4. Akzeptanzkriterien für Verifizierungsdokumente:

• POI: Alle Daten (Name, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit) sollten vollständig mit den Daten im Reiter „Player's details“ übereinstimmen. Das Dokument sollte gültig sein; das Foto des Inhabers, das Geburtsdatum sowie das Ausstellungs-/Ablaufdatum sind obligatorisch.
• POA: Alle Daten (Name, Adresse) sollten vollständig mit den Daten im Reiter „Player's details“ übereinstimmen. Zum Zeitpunkt der Verifizierung sollte das Dokument nicht älter als 90 Tage ab dem Ausstellungsdatum sein.
• POPA: Alle Daten sollten vollständig mit den Daten im Reiter „Payment systems debts“ übereinstimmen.

Verstärkte Sorgfaltspflicht (Enhanced Due Diligence) und Überwachung:

1. Eine verstärkte Sorgfaltspflicht wird angewendet, wenn zusätzliche Prüfungsschritte erforderlich sind, um zu bestätigen, dass die Aktivitäten des Kunden mit rechtmäßigen Mitteln durchgeführt werden.

2. Das Verfahren zur verstärkten Sorgfaltspflicht umfasst die Erhebung und Überprüfung der folgenden Dokumente:

• Herkunft des Vermögens (Source of Wealth)
• Herkunft der Mittel (Source of Funds)

3. Eine verstärkte Sorgfaltspflicht ist bei den folgenden Ereignissen auszulösen:

• Der Kunde wird gemäß der Risikobewertung als risikoreich eingestuft und SOW/SOF wurden noch nicht eingeholt und verifiziert.
• Es wird festgestellt, dass der Kunde eine politisch exponierte Person (PEP) oder ein Verwandter oder enger Geschäftspartner einer PEP ist.

4. Formen akzeptabler SOW:

Gehaltseinkommen: Obligatorisch - Bankbeleg(e) über den Erhalt des Gehalts (mindestens 3 Monate);

Zusätzliche Nachweise falls erforderlich: - Original oder beglaubigte Kopie einer Lohnabrechnung (oder Bonuszahlung); - Schreiben des Arbeitgebers zur Bestätigung des Gehalts auf Firmenbriefbogen; - Kopie des jährlichen Steuerbescheids;

Unternehmensgewinne: Obligatorisch - Bescheinigung über die Ausschüttung von Dividenden; - Certificate of Incumbency; (wenn zwei Dokumente hochgeladen werden können)

Zusätzliche Nachweise falls erforderlich - Letzte geprüfte Jahresabschlüsse (bei Selbstständigkeit/eigenem Unternehmen) und Firmenkontoauszug der letzten 6 Monate; - Eine Erklärung eines zertifizierten Buchhalters, die bestätigt, dass das Unternehmen ordnungsgemäß geführt wird, sowie Dividenden, Grundkapital und erwirtschaftete Gewinne bestätigt. Das Schreiben muss eine Erklärung über die wirtschaftliche Eigentümerschaft des Unternehmens enthalten; - Certificate of Incumbency; - Kopie von Rechnungen über Handelsaktivitäten von Verkäufen und Käufen;

Verkauf von Aktien oder anderen Anlagen/Liquidation von Anlageportfolios/Anleihen: Obligatorisch - Kontoauszug (6 Monate), der den Erhalt der Mittel und den Namen der Investmentgesellschaft oder die erhaltenen Zinsen auf Anleihen deutlich zeigt;

Zusätzliche Nachweise falls erforderlich - Beglaubigte Anlage-/Sparbescheinigungen, Abrechnungsbelege oder Barauszahlungsbelege;

Verkauf von Immobilien: Obligatorisch - Kopie des Kaufvertrags, - Kontoauszug über den Erhalt des Verkaufserlöses; (wenn zwei Dokumente hochgeladen werden können)

Zusätzliche Nachweise falls erforderlich - Kontoauszug über den Erhalt des Verkaufserlöses; - Schreiben eines zugelassenen Anwalts oder regulierten Buchhalters mit Angabe der Immobilienadresse, des Verkaufsdatums, des erhaltenen Erlöses und des Namens des Käufers;

Verkauf eines Unternehmens: Obligatorisch - Schreiben mit Einzelheiten zum Unternehmensverkauf, unterzeichnet von einem zugelassenen Anwalt oder regulierten Buchhalters auf Firmenbriefbogen;

Zusätzliche Nachweise falls erforderlich - Kopien der Medienberichterstattung (falls zutreffend) als unterstützender Nachweis;

Erbschaft: Obligatorisch - Kopie des Testaments des Verstorbenen;

Zusätzliche Nachweise falls erforderlich - Unterzeichnetes Schreiben eines zugelassenen Anwalts oder Nachlassverwalters auf Firmenbriefbogen; - Erbschein (mit einer Kopie des Testaments), der den Wert des Nachlasses enthalten muss;

Darlehen: Obligatorisch - Kopie des Darlehensvertrags; Zusätzliche Nachweise falls erforderlich - Eine Kopie der Ausweisdokumente der Person(en), die das Darlehen gewährt/gewähren;

Schenkung (Ausnahme: 2 obligatorische Dokumente): Obligatorisch - Schreiben des Schenkers mit Erläuterung des Grundes für die Schenkung und der Herkunft des Vermögens des Schenkers; - Beglaubigte Ausweisdokumente des Schenkers; Zusätzliche Nachweise falls erforderlich - Der Schenker muss Ausweisdokumente aus den folgenden Bereichen vorlegen: - Reisepass oder nationaler Personalausweis; - Kontoauszug, der die Herkunft der Schenkungszahlung deutlich zeigt; - Porträtfoto („Selfie“) des Schenkers, der sein Ausweisdokument hält;

Festgeld – Ersparnisse: Obligatorisch - Sparnachweis; Zusätzliche Nachweise falls erforderlich - Nachweis über den Kontoeröffnung (Schreiben des Kontoanbieters oder erster Kontoauszug); - Zusätzliche Nachweise über die Herkunft der gehaltenen Ersparnisse;

Mittel aus Glücksspiel- / Spielgewinnen (Ausnahme: 2 Dokumente): - Quittung über Gewinne; - Dokumentation (z. B. Kontoauszug) (6 Monate), die den Ursprung der ursprünglich eingezahlten Mittel zeigt;

Rente: Obligatorisch - Kontoauszug (6 Monate), der die Auszahlung der Rente zeigt und den Namen der Rentenkasse angibt, die die Zahlung leistet; Zusätzliche Nachweise falls erforderlich - Rentenauszahlung - eine Kopie des Rentenbescheids;

Mining: Obligatorisch - Ledger über die Menge der geminten Kryptowährung; und, Tronabriz Limitada - Wallet-Adresse und Transaktions-Hash, an die die geminte Kryptowährung geliefert wurde;

Auszahlungsmanagement

Die folgenden Prüfungen sind bei jeder Auszahlung durchzuführen:

• Kontoprüfung
  • Der Inhaber des Unternehmenskontos muss dieselbe Person sein wie der Inhaber des Bankkontos oder der Kreditkarte.
  • Alle Kontoinformationen wie Adresse, E-Mail, Geburtsdatum usw. müssen vollständig und authentisch sein.
  • Auszahlungen erfolgen an dieselbe Quelle, aus der die Mittel stammten (wo möglich).
• Umsatzprüfung
  • Bei jeder Auszahlung muss geprüft werden, ob die Einzahlungen für Einsätze verwendet wurden. Eine Auszahlung kann nicht bearbeitet werden, wenn der eingezahlte Betrag nicht für Einsätze verwendet wurde. Wenn der eingezahlte Betrag nicht verwendet wurde, muss die Auszahlung abgelehnt werden.
• Aktivitätsprüfung
  • In das Gaming-Wallet eingezahlte Mittel können nur für Spielaktivitäten verwendet werden. Sollte das Unternehmen regelmäßige Änderungen der mit dem Gaming-Wallet verknüpften Bankverbindung durch den Spieler bemerken, wird das Konto vorübergehend gesperrt, bis der Spieler die erforderlichen Erklärungen für diese Änderungen abgegeben hat.
• Kollusionsprüfung
  • Die Mitarbeiter des Unternehmens überwachen die Herkunft der vom Kunden erzielten Gewinne genau. Wenn begründeter Verdacht besteht, dass der Kunde versucht, Gelder von einem Spielkonto auf ein anderes zu transferieren, und zwar durch Spiele, die die Möglichkeit eines P2P-Transfers durch strategisches Wetten ermöglichen (z. B. Roulette, Punto Banco, Craps usw.), werden keine Auszahlungen bearbeitet, bis die Aktivität vom Spieleanbieter überprüft wurde und kein Beweis für eine Kollusion vorliegt.

Management von Risiken im Zusammenhang mit Krypto-Transaktionen

Aufgrund der einzigartigen Risiken im Zusammenhang mit Kryptowährungstransaktionen haben wir spezifische Strategien entwickelt, um diesen Herausforderungen zu begegnen. Wir verfolgen einen proaktiven Ansatz, um die Sicherheit und Legitimität krypto-bezogener Aktivitäten auf unserer Plattform zu gewährleisten.

Wir erkennen die Volatilität und die potenziellen Risiken von Kryptowährungen an und wenden einen risikobasierten Ansatz an, der es uns ermöglicht, Transaktionslimits festzulegen, akzeptable Währungen zu definieren und Risikoschwellenwerte basierend auf unserer Risikotoleranz anzupassen.

Um das Risiko illegaler Aktivitäten zu minimieren, gleichen wir Krypto-Wallets mit öffentlich zugänglichen Datenbanken bekannter risikoreicher oder auf der schwarzen Liste stehender Adressen ab, die mit kriminellen Aktivitäten, Betrug oder sanktionierten Einheiten in Verbindung stehen. Dies hilft zu verhindern, dass Transaktionen an oder von Wallets verarbeitet werden, die für illegale Aktivitäten markiert sind.

Politisch exponierte Personen (PEPs) und sanktionierte Personen

Eine politisch exponierte Person ist jemand, dem eine prominente öffentliche Funktion anvertraut wurde, wie z. B. ein hochrangiger Politiker. Personen, die eng mit dieser Person verwandt sind, zum Beispiel unmittelbare Familienmitglieder und enge Geschäftspartner, gelten ebenfalls als PEPs.

PEPs werden als Geldwäsche-Risiko eingestuft, da sie aufgrund ihrer Position Vermögenswerten ausgesetzt sein können, die durch Korruption und Bestechung generiert wurden.

Tronabriz SRL führt ein manuelles Screening von Kunden durch OSINT (Open Source Intelligence) durch, und die folgenden Links werden „mindestens“ für das manuelle Screening berücksichtigt:

• dilisense.com
• everypolitician.org
• littlesis.org

Sobald bekannt wird, dass der Kunde ein PEP sein könnte, werden die folgenden Maßnahmen angewendet:

• Der Kunde wird gebeten, POI, POIA und ein Selfie vorzulegen (falls noch nicht erhalten).
• Die AML-Compliance-Einheit von Tronabriz SRL führt eine Überprüfung des Kontos durch, um festzustellen, ob es sich bei dem Kunden um einen echten PEP handelt.
• Wenn festgestellt wird, dass der Kunde ein echter PEP ist:
• EDD-Maßnahmen werden angewendet.
• Die Genehmigung zur Fortsetzung der Geschäftsbeziehung mit dem Kunden wird von der Geschäftsleitung angefordert.
• Wenn beschlossen wird, die Beziehung mit dem Kunden fortzusetzen, werden Überwachungsmaßnahmen angewendet.

Neue Kunden werden innerhalb von 30 Tagen nach Beginn des CDD-Verfahrens auf ihren PEP-Status überprüft.

Sanktionierte Personen werden als Geldwäsche-Risiko eingestuft, da sie aufgrund ihrer Position Vermögenswerten ausgesetzt sein können, die durch Korruption und Bestechung generiert wurden.

Tronabriz SRL führt ein manuelles Screening von Kunden durch OSINT (Open Source Intelligence) durch, und die folgenden wichtigen Links werden „mindestens“ für das manuelle Screening berücksichtigt:

Konsolidierte Liste der von Finanzsanktionen der EU betroffenen Personen, Gruppen und Einheiten:

Konsolidierte Liste des Sicherheitsrats der Vereinten NationenundOFAC-Sanktionsliste

Sollte ein Kunde als potenzielle Person markiert werden, die auf einer Finanzsanktionsliste steht:

• Der Kunde wird sofort gesperrt, und alle Gelder werden ebenfalls eingefroren;
• Ein internes Meldeformular ist unverzüglich an den MLRO zu senden;

Neue Kunden werden innerhalb von 30 Tagen nach Beginn des CDD-Verfahrens auf ihren SL-Status überprüft. Aktive Kunden werden monatlich überprüft.

Sobald die entsprechende Untersuchung durchgeführt wurde und bestätigt wird, dass der Kunde tatsächlich wahrscheinlich eine Person ist, die Finanzsanktionen unterliegt, wird der MLRO der zuständigen Behörde einen Bericht über die in Bezug auf den Kunden ergriffenen Maßnahmen vorlegen.

MLRO

Der MLRO (Geldwäschebeauftragte) ist die erste Person, die zu benachrichtigen ist, wenn ein Verdacht auf Geldwäscheaktivitäten aufkommt. Der MLRO wird von der Geschäftsleitung ernannt und ist für die Geldwäsche-Risikofaktoren geschult, denen das Unternehmen ausgesetzt ist. Wenn das Unternehmen den MLRO ernennt, müssen die zuständigen Behörden benachrichtigt werden. Die Hauptaufgaben des MLRO sind:

• Sich über AML/CTF-Gesetze auf dem Laufenden zu halten.
• Sicherzustellen, dass die Umsetzung im Einklang mit den internen Verfahren erfolgt.
• Sicherzustellen, dass die Mitarbeiter regelmäßig Schulungen zur Bekämpfung von Geldwäsche erhalten.
• Aufzeichnung und Aktualisierung von Risikobewertungen.
• Entgegennahme und Auswertung interner Berichte.
• Beratung, Anleitung und Unterstützung.
• Führen statistischer Daten.
• Einreichung von Verdachtsmeldungen (STRs) bei der Tobique Gaming Commission.

Alle Vorfälle, die eine verdächtige Person oder Transaktion im Hinblick auf Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung betreffen, müssen vom MLRO innerhalb von 5 Werktagen an die Tobique Gaming Commission gemeldet werden.

Im Verdachtsbericht (Suspicious Transaction Report) muss der MLRO eine klare und vollständige Erläuterung des verdächtigen Verhaltens geben, einschließlich der Kundenidentifikation und der Transaktionsdaten.

Aufbewahrung von Aufzeichnungen

Folgende Aufzeichnungen werden geführt:

• Identifikationsunterlagen:
• Kopie des Ausweisdokuments;
• Kopie des Bank-/Kreditkartenauszugs;
• Referenzen.
• Einzelheiten der Transaktionsaufzeichnungen:
• Verwendete Ein-/Auszahlungsmethode;
• ID der Person, die die Transaktion durchführt;
• Bestimmungsort der Mittel;
• Die Autorisierung von Kreditkartenzahlungen durch unsere Clearing-Unternehmen;
• Transaktionsvolumen.

Die Aufzeichnungen werden gemäß der Richtlinie 5 Jahre lang ab dem Ende der Geschäftsbeziehung aufbewahrt.

Mitarbeiterschulung

Regelmäßige Schulungen stellen sicher, dass die Mitarbeiter die regulatorischen Anforderungen zur Bekämpfung von Geldwäsche kennen und einhalten.

Personaleinstellung

Bei allen vom Unternehmen neu eingestellten Mitarbeitern führt das Unternehmen eine gründliche Hintergrundprüfung durch, und verschiedene Sorgfaltsbelege werden zu Referenzzwecken gesammelt (Geburtsurkunde, polizeiliches Führungszeugnis etc.). Vorstellungsgespräche werden durchgeführt und angeforderte Referenzen werden geprüft, sofern verfügbar.

Es entspricht der Unternehmenspolitik, dass alle neuen Mitarbeiter auch eine Schulung in Bezug auf die Geldwäsche-Richtlinie und die internen Verfahren zur Minderung dieses Risikos erhalten.